房屋贷款基础知识ABC

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房屋贷款基础知识ABC

寻找适合您的房屋贷款方案

     置业可能是您一生中最大的投资，确保房贷符合您的财务需要非常重要。房贷方案可以按您的个人和家庭的具体情况而定。

问：如何首期付款？

答：在购房时，您需以现金支付一笔最低首期。在传统房屋贷款中，通常您至少要支付物业估值或购买价的20%，贷款方会提供剩余的部分。第二种为高比率房贷，你至少要付5%，贷款方提供物业估值或购买价的95%。根据相关法律，第二种房贷您必须为未还款项向加拿大按揭及房屋公司（Canada Mortgage and Housing Corporation,Genworth Canada 或 CanadaGuaranty）投保。

     显然，选择传统房贷，您可以避免支付保险费用。您的首付越高，越容易获得房贷，并可轻松负担供款。您的贷款越少，利息支出就越少，而拥有的房屋资产净值就越高。

问：摊还期？

答：您想何时还清房贷？摊还期是您偿还房屋贷款所需的时间。贷款机构一般提供20-30年的摊还期供您选择。

      摊还期越长，每期还款额度就越低，不过您要缴付的利息总额则越高。如果您能应付较短的摊还期，这将节省庞大的利息支出，并且可以较快地还清房贷。

问：房屋贷款的期限？

答：房屋贷款期限是指目前房屋贷款协议的时间长短。大部分房贷有6个月至5年的选择。您的房贷期限亦决定了您的利率保证会有多久。期限越长，利率便越高，因为您的固定利率将维持越久。

     利率如在短期内有大幅波动，您可能会选择较长期限的房贷，以维持还款额在数年内不变。

问：房屋贷款种类？

答：开放式或封闭式

      开放式房屋贷款允许您随时偿还部分或全部贷款，而无需支付罚款。这往往适合较短期限（一般6个月至1年），因其灵活性较大，其利率通常也较高。

      相反，封闭式房屋贷款要您在所选期限内保持相同的还款计划，但您可以在一个特定时间偿还额外金额。请谨记，若这些额外还款超过特定限额，或您在到期前还清全部贷款，一般都需要支付罚款。

  固定或浮动利率

     固定利率房屋贷款，一般为封闭式，在整个房贷期限内利率保持不变。还款额亦固定不变，但每次还款额中用以归还本金或利息的部分会有所不同。

     您可考虑固定利率房屋贷款，如果：

·   认为利率有上升趋势

·   喜欢稳定又可预期，而不是每月变动的还款额

     另一选择为浮动利率房屋贷款，其利率较固定利率房屋贷款为低，但利率会随着市场环境而起伏。一些浮动利率房贷在期限内会指定还款额。在这种情况下，还款中用以偿还本金的部分会随着利率变化而波动。其它浮动利率房贷的还款额则随当时利率而变化。

     您可考虑浮动利率房屋贷款，如果：

·   认为利率有下降趋势

·   能坦然面对利率及还款额变动

·   想有较大灵活性来满足期满前可能有中断房贷的潜在需要

问:  还款方式?

答：大多数的房屋贷款备有每月，每半月，加速双周或加速每周还款方式，供您选择。加速还款会让您节省房贷期内的利息，从而提早还清贷款。

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