集资按揭高佣金诱惑 加120名华裔投资者被骗近900万 原指望通过合法投资赚取更多的收入,没想到却掉进了一个诈骗陷阱:近日,一起涉及超过120名大多伦多地区华裔投资者的集资按揭诈骗案被媒体曝光,据悉这批投资者的损失接近900万。 投资人接收了CBC的采访 据加拿大广播公司(CBC)报道,涉案的安省注册按掲代理夏其骢(Dominic Ha,音译),通过吸收熟人、朋友的投资,将其投放至集资按揭项目,并承诺向投资人每年返还投资额12%的佣金回报。 退休人士Margaret Wong是120多名投资者中的一个。她投资了4个集资按揭项目,合共20万元。她表示,如今所有投资都化为乌有,她需要卖屋以清还其信用透支贷款。 Margaret Wong还介绍说,几年前出席了教友夏其骢举行的投资讲座。夏其骢透过演讲,介绍了位于安省伊利堡(Fort Erie)的发展商 Black Bear Homes的开发项目,并称贷款完全没有风险,每年有12%的回报。 Alexander Wong是与夏其骢相识了接近30年的朋友。他投资了三个项目,合共16万元。他表示,他签署投资合约前没有细阅,因为他信任他的朋友。但是原本应该在2014年9月收回投资金额,至今仍在等候。起初每月都会收到利息,但自去年2月起就没有再收到过利息,他这才开始产生疑问。 发展商十年前曾因诈骗坐牢 等到投资人们发现集资按揭项目出了问题时,他们才想起要查一查发展商 Black Bear Homes的老板,结果发现其老板Gary Fraser(下图)曾因类似的诈骗行为而坐牢,当时他欺骗的就是他所在教会的神职人员和其他教友。 尼亚加拉警方也证实:在2008年,Gary Fraser因28项超过5000元的诈骗罪成立而被判入狱30个月,涉及了13名受害人、金额达200万元。 根据律师取得的分类帐簿显示,当投资者的投资金额存入户口后,一日之内,夏其骢、按揭经纪和投资者律师的费用以及大部份投资本金便会从户口中转出。所剩余的资金则用作支付投资者的每月利息,直至资金耗尽为止。也就是说投资者取回的利息都是他们自己的资金。 据特许诈骗审查师Bill Vasiliou称,集资按揭其实可以是正当的、合法的投资,也可以促进发展物业;但同时亦可被利用,从中诈骗。在这起投资案件中,物业价值仅为7万元却需要30万元按揭,这其实就是公开的诈骗。 按揭代理可获10%佣金 根据投资者签署的合约,每一个由夏其骢经手的集资按揭,他都可获得10%的佣金,也就是说,一项30万元的集资按揭,他可获得3万元的佣金。 监管机构安省金融证券委员会(FSCO)有关宣传集资按揭的要求列明,按揭经纪"必须确保集资按揭投资的投资者明白潜在风险";同时,单单是合约上的签名并不足以"充份证明客户得到有关投资及风险的足够资讯"。 目前,夏其骢拒绝了CBC提出的采访要求,但夏其骢随后给CBC的一份书面声明称:他已同时根据法律及按揭经纪的披露要求,清楚告知每名投资者并向其披露所有资讯。同时表示,他已经贯彻了关于私人按揭投资的市场常规和法律规定。 CBC记者也在夏其骢的GCA集团的网页上也看到,每一个页面下面都有一行有关免责声明的小字,大意是:这不是出售证券的要约,建议贷方或投资者自己对相关事项进行尽职调查。 据安省金融证券委员会(FSCO)的统计显示,安省集资按揭项目近年发展迅速,2015年的规模达到了37亿加元,到2016年猛增到60亿加元。与此同时,对集资按揭的投诉也在迅速增加,相关案件也越来越多,2016年FSCO就因此而吊销了5名代理的营业执照。 CBC也报道说,该案的投资者已经向警方及安省金融证券委员会(FSCO)投诉Black Bear Homes、Gary Fraser和夏其骢。约克区警方证实他们正调查这起集资按揭案件。 投资人有疑问应多做些功课 据盛达贷款公司总裁霍文翔介绍,联合地产按揭投资是物业开发贷款的一种,在加拿大有完整的一套体系规范其运作。当然,任何投资都或多或少存在风险,总会有人钻空子,所以发生问题对那些涉及的投资者来说是不幸,但对整个行业来说则是坏事变好事,它可以给投资人提个醒,在做投资决定时要谨慎。 首先要对贷款公司的背景进行了解,看看其过往的项目和声誉,是不是那些打一枪换个地方的公司。其次对开发商的项目地点、开发商给出的条件做评估,了解开发商过往的项目和声誉。如果自己做这些事有困难,可以请专业人士代劳。 |
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