在美国巨额零存 56岁北京人被罚近30万美金

在美国巨额零存 56岁北京人被罚近30万美金

在海外，华人常喜欢将现金分多次存入银行，并为了避免麻烦而刻意将每次存款金额压在申报标准1万元之下。可是，这种存钱方式很容易被税局盯上，不仅要付出巨额罚款，还有可能要面临牢狱之灾。

据美国媒体报道，近日有位现年56岁、居住在美国康州的北京人应达（音译：Da Ying），因为分50次存入46万美元，且为了绕过监控每次金额都低于1万美元，结果被指控涉嫌洗钱。他最终于2月16日在康州联邦法庭与检方达成和解，同意冻结部分资金并补交合计29万美元（约200万人民币）的税款。

根据检方的指控，应达曾在2011年4月~2012年3月的11个月内，先后把46.4万美元存入他和他妻子的联名账户。为了每次存钱额度都低于1万元，他前后分了50次存入，而且为了避人耳目，他和他妻子分别在四家银行开了六个银行账户。

在美国，根据规定，银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款，就需要上报8300表给财政部的金融犯罪执法部门(Financial Crime Enforcement Network)。如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向税局申报可疑活动报告。

图为美国税务局

主审该案的联邦法官安德希（Stefan Underhill）将于今年5月11日对此案进行宣判，应达最高面临10年的刑期，以及最高50万的罚款。

康州联邦检察官达利（Deirdre Daly）认为，应达的拆分存款行为，有故意避开交易报告的动机。因为根据美国联邦法律，美国的金融机构在接收1万元以上的现金交易时，会要求客户填写“现金交易报告（Currency Transaction Report）”。

目前，应达已放弃庭审机会，并就刻意规避申报要求、进行现金拆分存款行为的指控表示认罪。

作为本案和解协议的一部分，应达同意冻结他在康州拆分存入的17.6万美元现金（相当于46.4万美元存入金额的38%），以及补交国税局11.3万美元的未付联邦税，此外还有2009年、2010年以及2011年三年间的罚金和利息。

本来是存自己的钱，结果却损失惨重。但北京人应达并不是唯一吃官司的人，据悉，在去年，美国达拉斯一名65岁的女教师琳达·范特若（Linda Nell Fantroy），也被指控巨款零存，企图隐暪58万元的收入，结果她被判坐牢18个月，7栋房产被税局没收。

此外在澳洲，一名来自北京的19岁中国留学生冯毅(音译)，也因为涉嫌帮助他人处理超过400万澳元（约2000万人民币）的资金而被澳洲警方拘捕，并将面临多年监禁的惩罚。据悉，从2014年7月份开始，冯毅就持着旅游签证来到澳大利亚，并带着装满现金的袋子奔走于各个银行之间。在不到5个月内，这位留学生就已经将68笔总计达405余万澳元存入十几个不同的账户中，每笔存款从2万澳元到8万澳元不等。

在加拿大也一样，此前曾有华人在温哥华买房，为了付首期，找了好几个人分散汇款到她的账户，可是去取钱的时候却发现资金已经被冻结。原来是银行怀疑她在洗钱，结果她的银行账户被查封了好长一段时间，等调查完了才解锁，所幸没有因此而被起诉。

根据加拿大现行规定，自2015年起，境内所有银行、汇款公司、赌场都必须遵守的一项规定是，任何人如果从海外汇款超过1万加元至加拿大，或是从本地汇出超过1万加元至海外，都必须要报告给加拿大税务局。

有资深会计师建议，在海外最好尽量使用支票存款。现金的话，每次存款最好低于2000元，每月小额存款不超过4次。

华人朋友在海外为防止被控洗钱，一定要注意能够证明自己手中资金来源的合法性，这里最重要就是证明资金已经纳税。即便资金是赠予或借贷的，也要证明已经纳税，此外还要能证明交易的正当性。

另外，既然金钱来源合法，就应依照规定申报，申报金额不会因此被扣税或调查，不要耍小聪明或道听途说，以为万元以下存款可以“逃避麻烦”，殊不知此举会引起银行和税局的高度关注，反为会为自己带来困扰。